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    协会简介
    汕头市银行业协会成立于2011年,是由辖区68家金融机构自愿组成的地方性、行业性、非营利性社会组织,并为会员单位提供服务为宗旨,同时做好行业自律、维权、协调服务工作。汕头市银行业协会接受汕头银保监分局的业务指导和监督,协会下级秘书处为常设办事机构;协会的登记管理机关是汕头市民政局。现任...>>
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    汕头市银行业金融机构与重点企业融资对接成功的实际案例第三期(6月份)
    发布日期:2020-08-19  阅读次数:106

    月份以来,汕头市银行业金融机构继续贯彻落实党中央关于做好疫情防控和复工复产的一系列决策部署,积极加强与重点企业融资对接,大力支持汕头重点建设项目、制造业以及小微企业有效资金需求。

    一、支持省、市重点项目,服务社会民生

    案例一:农发行汕头市分行积极贯彻落实党中央和上级行的决策部署,充分发挥政策性银行“当先导、补短板、逆周期”的职能作用,运用好优惠政策,为企业复工复产注入源源不断的金融“活水”。上半年该行已累计发放贷款13.66亿元,同比增长123%;贷款余额比年初增加11.69亿元,同比增长400%。

    (一)保供给稳粮价春节期间,面对疫情形势逐渐加剧,汕头地区曾一度出现市民抢粮现象。为保障疫情期间汕头粮食安全,该行及时向承储企业发放储备粮应急贷款669万元,用于收购1750吨大米,满足粮食企业疫情防控期间调销大米资金需求,有力有效保障实现市民“米袋子”供应足价格稳,让市民心安。该行保持与地方粮食局和承储企业的沟通联系,持续做好粮棉油信贷资金供应和管理工作。今年以来已累放储备粮贷款8658万元,支持全市粮食轮入31175吨。

    (二)助企业战疫情疫情发生后,该行充分发挥防疫应急通道作用,用好央行再贷款政策,精准支持疫情防控,为疫情防控物资生产企业送上“及时雨”。该行主动对接辖内疫情防控企业,在获悉汕头市内一家被列入防疫重要物资生产企业名单的企业急需资金扩大防疫消毒产品生产规模后,按照“急事急办、特事特办”原则,以最快办贷速度并运用央行再贷款优惠利率政策,将低成本资金3000万元快速精准投放到生产企业。

    (三)开通道保重点为应对疫情带来的经济压力,农发行开辟复工复产绿色通道,驰援企业复工复产。为此,该行紧密结合政府、企业复工复产规划,及时掌握企业融资需求,落实金融纾困帮扶政策,合理用好用足复工复产绿色通道,为一批重点建设项目复工复产按下“快进键”,充分发挥金融机构“输血供氧”功能,为“六保”“六稳”和地方经济提质增效提供有力支持。该行上半年通过运用复工复产绿色通道累计发放优惠利率贷款9.62亿元,支持10个重点项目有序复工复产。

    (四)降成本惠企业该行坚持优惠支农、让利于农,通过充分运用好PSL利率贷款、央行专项再贷款和农发行复工复产绿色通道等货币政策工具,持续为企业纾困解难,降低成本。

    上半年,该行累计投放中长期贷款12.49亿元,加权平均利率比地方同期金融同业10年期以上平均利率低56个基点,切切实实为信贷企业节省利息支出。

    二、设计专属融资方案、支持企业复工复产

    案例二:工商银行汕头分行积极响应总省行出台全力支持疫情防控工作的举措,积极主动对接受疫情影响的企业,支持企业抗疫复产,用实际行动服务实体经济。主要分为两个方面:

    (一)重点支持疫情防控企业。对于人民银行、发改委和工信部门联合发布名单内的涉及重要医用物资、重要生活物资的疫情防控重点小微企业,提供优惠利率贷款产品“抗疫贷”,免抵押、贷款额度最高1000万元、期限一年,贷款利率不高于一年期LPR减100bp。目前共审批小微企业“抗疫贷”2200万元,已提款2200万元。

    (二)支持小微企业开工复产稳产方面,推出五项措施:一是对受影响归还本金有困难企业给予贷款展期、续贷、调整还款计划。特别是对受疫情影响较大的零售、住宿、餐饮、旅游、娱乐等行业小微企业,特事特办,做到不抽贷、断贷、压贷。一共办理展期和续贷33户金额1.515亿元、调整还款计划23户金额1.79亿元。二是减轻企业负担。适当下调小微企业贷款利率,对春节假期及疫情高发期间到期、而未能及时还款或转贷造成逾期的融资业务,仍按正常贷款计收利息、不收罚息。另外,对于个人经营类贷款给予15天的还息宽限期,宽限期内不计收逾期罚息。三是建立授信绿色通道。对防疫急需的生产、建设用途贷款需求,开辟绿色通道、快速审批,最快的1天完成业务审批流程。四是特事特办。对因疫情对小微企业信用评级造成负面影响的,暂不下调信用等级。对因感染新冠肺炎住院治疗或隔离观察人员、和参加疫情防控工作人员,受疫情影响未能及时还款的,不计入违约。五是主动营销,满足企业复工复产资金需求。截止6累计投放小微企业贷款110笔、金额32884万元。

    案例三:建设银行南澳支行为“黄家有鱼”投放 “农担贷”165万元。这标志着建设银行汕头市分行首笔“农担贷”业务成功落地。

    “农担贷”是建行总行为落实“三大战略”实施的重要举措,战略性意义深远,建行汕头市分行高度重视此项业务的组织推动,结合百行进万企活动积极指引网点进行客户筛选及走访。涉农信贷业务与建行现有其他信贷业务不同,由于客户经营形式、农村土地性质、产业链的不同,贷款需求主体、抵押物、经营数据等很难符合传统信贷产品的准入要求,大部分农民合作社、农业社会化服务组织、家庭农场、种养大户等新型农业经营主体客群无抵押、无税、无结算,企业主虽有多年从业经验,但苦于求贷无门。

    “黄家有鱼”位于南澳县样板村---云澳镇西畔村,名下“黄家海鲜”终端销售的商标品牌家喻户晓,企业拥有一支专业团队、上百格渔排和独立的运输车队,建造有高标准的海鲜速冻库,同时对接网络、电商平台,第一时间将海鲜直抵深圳、香港、广州、厦门、汕头等地,实现渔民与消费者的直线对接,最“鲜”到家,深得人心!建行汕头市分行相关部门第一时间与网点对目标客户进行走访营销,巧借银保监局百行进万企活动契机打消客户对业务流程繁琐、申报材料复杂的顾虑,成功与“黄家有鱼”达成业务合作共识。

    考虑到首次办理且涉及第三方机构担保,在经验不足且没有成熟流程参考的情况下,业务受理过程中遇到了不少的困难。条线部门首先对相关业务政策文件和操作指引进行整理,让产品特点简单易懂,网点对客户营销才能有的放矢。同时,积极跟进材料收集、项目申报、合同签订等工作,多次与省分行、省农担公司进行细节沟通,确保每一环节无缝衔接。历经几个月的不懈努力,在部门与网点的通力合作下,终于实现首笔“农担贷”业务的成功投放。“农担”落地, “贷”动企业复工复产,“贷”动乡村振兴新渠道。

    案例四:交通银行汕头分行坚决贯彻监管部门的决策部署,积极展现大行担当,提速数字转型,强化科技赋能,统筹信贷资源,为小微企业复工复产送上“及时雨”。上半年,该行普惠贷款净增4.66亿元,增幅35%,其中监管两增贷款净增2.9亿,增幅37%。

    春风“暖企”,萌发复工“新芽”积极推广线上抵押贷和线上税融通,以快速审批、简化流程、全免费用、优惠利率等方式,全方位满足小微企业和个体工商户“短、小、频、急”的融资需求。主动与市工商联、市市场监督管理局合作,定制专属金融服务方案,联合推出“抗疫贷”、“复兴e贷”产品,全力满足小微企业复工复产需求。上半年,该行线上产品贷款额净增2.1亿元,户数增长40.8%。

    精准“滴灌”,打造复产“绿洲”以供应链金融破解小微企业“担保弱、融资难”的瓶颈,充分发挥产品全线上操作、方便快捷、体验好的优势,依托核心企业信用,为上游供应商提供商票保贴和快捷保理,为下游经销商提供经销商快贷,实现核心企业与其配套服务的小微企业相互促进,共同成长。上半年,该行供应链业务新增近2亿元,有力支持了我市数个重点抗疫名单企业和医药企业。

    对接平台,蓄积“源头活水”积极对接政府数字平台,在政府一体化政务平台等在线服务窗口开通交行普惠金融服务。依托交行智慧金服平台与普惠在线融资服务的融合,向园区和物业等各类平台嵌入产品链接,实现小微企业金融服务“增量扩面”。目前已对接粤信融、广东省中小融、信易贷等多个数字化平台,服务渠道不断拓宽,服务能力显著增强。

    聚水成涓,汇流江海。交行汕头分行将以“数字交行”为核心,将“零接触式服务”纳入升级重点,加速智能银行战略化转型,进一步提升科技赋能水平,提高“稳企业保就业”工作质效,以金融活水灌溉实体经济之花,全力服务地方经济发展,切实履行国有大行的社会责任和使命担当。

    案例五:澄海农信社通过多种举措落实金融纾困政策,支持企业复工复产:一是对确受疫情影响的客户,继续给予信贷支持。截至6月份,帮助90家企业继续获得信贷资金支持,涉及贷款金额21.64亿元。二是全面实行利率优惠,大大减轻企业负担。实行利率优惠措施32户,涉及贷款金额13.16亿元,让利约300多万元。三是对受疫情影响的客户,实行调整结息周期、调整还款计划等措施,帮助企业渡过难关。为38家企业办理调整结息周期,涉及贷款金额14.44亿元;6家企业调整分期还款方式,涉及贷款金额2.03亿元。四是创新产品,加大信贷投放力度,累计投放贷款30.18亿元;其中,发放支农再贷款5000万元,为澄海经济发展作出积极贡献。

     

     

     

    汕头市银行业协会